Immobilienkredit umschulden mit Aktienfonds als Tilgungsträger

Immobilienbesitzer, die jeden Monat eine erkleckliche Überweisung an ihre Bank tätigen um die Hypothek bzw. den Immobilienkredit ihres Eigenheims zu tilgen, sollten stets offen für alternative Varianten der Rückzahlung des Kredits sein. Mit einer Umschuldung zum rechten Zeitpunkt können im Idealfall erhebliche finanzielle Vergünstigungen realisiert werden.

Umschulden kann sich rentieren

Wechselt der Darlehensnehmer zum Beispiel von einer Annuität durch Umschuldung in ein endfälliges Darlehen, so ergeben sich mitunter neue Perspektiven. Bei endfälligen Darlehen verlangt die den Immobilienkredit gebende Bank in der Regel die ausreichende Besparung eines geeigneten Tilgungsträgers. Wie hoch die laufende Einzahlung in einen solchen sein muss, hängt zum einen von dem Zeitraum ab, der bis zum Tilgungstag noch zur Verfügung steht, und zum anderen von der im Tilgungsträger erwirtschafteten Rendite. Unter Umständen kann der Immobilienbesitzer mit seinem Kreditinstitut vereinbaren, den Tilgungsträger mit Aktienfonds zu bestücken. Diese lassen eine deutlich höhere Rendite erwarten als beispielsweise eine herkömmliche Lebensversicherung. Folglich fallen die zur endfälligen Tilgung des Darlehens notwendigen Aufwendungen geringer aus. Ob eine solche Konstruktion möglich ist, hängt stark von der Gesprächsbereitschaft der Bank ab. Eventuell kann es förderlich sein, dem Kreditinstitut einen Aktienfonds mit Kapitalgarantie als Tilgungsträger vorzuschlagen.

Wird eine solche Konstruktion dann realisiert, kann der Darlehensnehmer sich über eine reduzierte finanzielle Belastung pro Zahlungsintervall freuen. Die Einsparung kann sowohl zur vorzeitigen Tilgung genutzt werden als auch zu Konsumzwecken verwendet werden.

Den Immobilienkredit stets im Auge behalten

In jedem Fall aber lohnt es sich, die bestehende Immobilienkredit- Finanzierungsvariante der eigenen vier Wände in regelmäßigen Abständen auf ihre Angemessenheit zu überprüfen und ggf. auch nach Alternativen zum Umschulden auf die Suche zu gehen.


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